Hva skal til for at arbeidstakere skal spare riktig til egen pensjon?

Abstract

Denne oppgaven ser på risikoen for å bli en fattig pensjonist og hva som skal til for å redusere risikoen. Endringer i pensjonssystemet har ført til at unge i dag vil få langt lavere pensjonsutbetaling fra Folketrygden enn det pensjonistene får i dag. Samtidig velger flere og flere arbeidsgivere å tilby en innskuddsbasert pensjonsordning i stedet for en ytelsesbasert pensjonsordning. Dette betyr at både arbeidsgiver og arbeidstaker må ta beslutninger som vil ha betydning for fremtidige pensjonsutbetalinger. Gode beslutninger avhenger av flere ulike faktorer, deriblant kunnskap om pensjonssystemet, egen pensjonsordning, aktuelle investeringsvalg og sparing i verdipapirfond. I tillegg må en ha evne til langsiktig planlegging og til å se for seg ønsket levestandard som pensjonist. I de første kapitlene i denne oppgaven gjennomgås hovedtrekkene i dagens pensjonssystem og eksempler på utfall ved ulike innskuddsprosent og lønn i en innskuddsbasert pensjonsordning. Risiko knyttet både fremtidige pensjonsutbetalinger og ulike investeringsvalg beskrives. I denne oppgaven antas det at en må ha en pensjonsutbetaling som utgjør 66-70 % av dagens lønn for å opprettholde ønsket levestandard som pensjonist. Videre bevises det at arbeidstakere med lav lønn og lav innskuddsprosent ikke vil få ønsket levestandard som pensjonist uten tilleggssparing. Målet med denne oppgaven er å finne ut hva som skal til for å sikre ønsket levestandard som pensjonist. Det ble gjennomført en spørreundersøkelse for å avdekke kunnskap om egen pensjonsordning og sparing i verdipapirfond. Utvalget var eksisterende fondskunder med kundeforhold i SKAGEN. Undersøkelsen bekreftet at mange ikke har kunnskap om egen innskuddspensjonsordning. Utvalget hadde imidlertid vesentlig bedre kunnskap om sparing i verdipapirfond og konsekvensene av ulike investeringsvalg enn gjennomsnittsbefolkningen. Når en sammenligner resultatene med tilsvarende spørsmål fra undersøkelse gjennomført av Norstat, er det grunn til å tro at sparing i fond fører til større interesse for pensjonssparing. (Norstat, 2016) Både staten, arbeidsgiver og arbeidstaker har ansvar for å sikre at samfunnet ikke står overfor et gigantisk pensjonsunderskudd i fremtiden. Alle må bidra til å øke kunnskapen og stimulere til økt sparing for å redusere risikoen for fattigdom blant fremtidens pensjonister. Dette kan gjøres ved opplæring i skolen, innføring av ordninger som gir skatteletter og/eller andre incentiver for å få unge arbeidstakere til å starte sparing i verdipapirfond så tidlig som mulig.