Norske bankers utlånstap. Hva er årsaker til bankenes lave utlånstap etter bankkrisen?

Abstract

Denne utredningen har tatt for seg norske bankers utlånstap og drøftet årsaker til hvorfor de har vært relativt lave og stabile etter bankkrisen vi hadde i Norge i begynnelsen på 1990- tallet. Problemstillingen for oppgaven er som følger: “Norske banker har opplevd lave utlånstap etter bankkrisen. Hva kan årsaker til dette være?” Etter kredittliberaliseringen i Norge ekspanderte bankenes utlån. Dette som følge av at bankene ble veldig opptatt av vekst, og at den norske økonomien var inne i en høykonjunktur i perioden fra 1984 – 1987. Denne kredittekspansjonen ble deretter avløst av en nedgangskonjunktur, og bankene opplevde store tap på utlånene sine. Etter at Norge kom ut av bankkrisen har det skjedd en veldig økning i bankenes utlån, samtidig som det har vært lave tap på utlånene. Det norske obligasjonsmarkedet har også opplevd en vekst. I 2004 og 2005 begynte industrisektoren å benytte seg mer aktivt av obligasjonsmarkedet i Norge. Flere bedrifter begynte å benytte seg av markedet for å finansiere sine risikoprosjekter, og en fikk innslag av høyrente-obligasjoner. I tillegg var investorer villige til å investere i disse såkalte junk bonds’ene. Samtidig opplevde en at det ble større tap på obligasjonsmarkedet. Det er flere årsaker til at det har vært lave utlånstap. En av årsakene kan være at bankene har blitt mer profesjonelle på risikostyringen sin. Det viser seg at det har skjedd en utvikling både på prosesser og systemer. Disse er nå blitt mer avanserte og måler risikoen mer objektivt. I tillegg har kompetansen rundt risikostyringen blitt bedre og organiseringen i bankene har også gjennomgått en endring. I perioden 2000 – 2010 har trolig mer lån i gjennomsnitt blitt gitt i obligasjonsmarkedet enn tidligere. Selv om norsk økonomi fra 2000 – 2010 har hatt en høy- og to lavkonjunkturer, har økonomien i gjennomsnitt vært i en normalsituasjon. Dette gir lavere utlånstap enn dersom årene 2000 – 2010 i snitt hadde vært preget av en dempet økonomi. Samlet sett kan en konkludere med at disse årsaksfaktorene har spilt inn på de norske bankers relativt lave og stabile utlånstap.