Hvitvasking - en operasjonell risiko i norsk banknæring?

Abstract

Gjennom hvitvasking av penger kan de kriminelle få profitt fra straffbare handlinger til å fremstå lovlig, det er en prosess som er viktig for at kriminalitet skal lønne seg. Det gir drivstoffet for narkotikaforhandlere, smuglere og terrorister, til ulovlige våpen forhandlere, korrupte offentlige tjenestemenn og andre som ønsker å drive og utvide sine kriminelle virksomheter. Kriminalitet blir stadig større når det gjelder internasjonalt omfang, og de økonomiske aspektene blir stadig mer kompliserte på grunn av raske fremskritt innen teknologi og globalisering av finansnæringen. Hvitvasking av penger er et problem som utgjør alvorlig risiko for den finansielle sektoren til enhver økonomi, både på lokalt, nasjonalt og internasjonalt nivå. Gjennom en stadig internasjonalisering og teknologisk utvikling tas det nye metoder i bruk for å hvitvaske penger. Utfordringer som oppstår når pengespor krysser landegrenser forklarer hvorfor internasjonalt samarbeid er viktig. Kompleksiteten i mange av de økonomiske sakene stiller krav til blant annet kompetanse og systemer for å avdekke og etterforske sakene. Økt innsats på alle nivåer er avgjørende for å fange opp og bekjempe hvitvasking. Dette fører til at nye rutiner og systemer må implementeres. Fokus på metoder, trender og konsekvensene av hvitvasking bør være prioritert i den finansielle sektor. Oppgaven vil ta for seg den nye hvitvaskingsloven og forpliktelsene som den rapporteringspliktige er pålagt å etterleve. Den vil også se på ulike metoder som brukes til hvitvasking av penger. Målet med denne oppgaven å etablere en oversikt over hvordan norsk banknæring styrer risikoen i forhold til hvitvasking og hvilke systemer og rutiner som er implementert i banken som er avgjørende for å kunne fange opp og bekjempe hvitvasking. Oppgaven skal også kartlegge årsaker til hvorfor og hvordan hvitvasking oppstår i banknæringen og konsekvensene av dette. Dette vil bli illustrert ved bruk av bayesiansk nettverk. Til slutt ser den på hvordan norsk banknæring ligger an i forhold til implementering av den nye hvitvaskingsloven.