Kan nåtidsskjevhet, overkonfidens og begrenset selvkontroll forklare hvorfor folk har urealistiske forventninger til pensjon?

Abstract

Pensjonssystemet ble betydelig endret i 2011, og det å spare til pensjon på egenhånd ble viktigere enn noen gang. Det har i etterkant vist seg at nordmenn har svært lite kunnskap om temaet, og flere undersøkelser tyder på at det foreligger urealistiske forventninger til fremtidig pensjon. Hensikten med studien var dermed å undersøke om urealistiske forventninger til pensjon kunne forklares av tre utvalgte atferdsøkonomiske fenomen, og oppgaven ble bygget opp om følgende problemstilling:

“Kan nåtidsskjevhet, overkonfidens og begrenset selvkontroll forklare hvorfor folk har urealistiske forventninger til pensjon?”

For å besvare problemstillingen ble det benyttet en anonym spørreundersøkelse utarbeidet for å kartlegge atferd knyttet til nåtidsskjevhet, overkonfidens og begrenset selvkontroll, i tillegg til kunnskapsnivå og generell informasjon om respondentene. Det ble samlet inn 277 besvarelser, som dannet grunnlaget for videre analyse. Resultatene er basert på analyser utført i det økonometriske programmet Stata, samt deskriptiv data basert på besvarelsene i spørreundersøkelsen.

Resultatene viste at respondentene hadde høye forventninger til pensjon generert fra folketrygd og arbeidsgiver, men lave forventninger til pensjonsutbetaling ved egen sparing. De forventet mer av utbetalingene de selv kunne påvirke minst, men hadde generelt liten oversikt over hva de selv ville få utbetalt i pensjon. Respondentene hadde lav kunnskap om pensjon, og hadde brukt liten tid på å sette seg inn i det.

Vi fant grunnlag til å hevde at overkonfidens kunne forklare urealistiske forventninger til pensjon. Overkonfidens økte i takt med økt utdanningsnivå, og resultatet kan dermed forklares ved at respondentene generelt hadde et høyt utdanningsnivå. Vi fant ikke grunnlag for å hevde at nåtidsskjevhet og begrenset selvkontroll kunne forklare urealistiske forventinger til pensjon. Det kan skyldes at lav selvkontroll medfører pengebruk i dag fremfor sparing til fremtiden, og at selvkontroll ikke har en direkte innvirkning på pensjonssparing, men at lite sparing til pensjon kan bli en konsekvens av lav selvkontroll. Vi kan konkludere med at overkonfidens kan forklare urealistiske forventninger til pensjon, men at forventningene ikke er påvirket av nåtidsskjevhet og begrenset selvkontroll.